假如不充分了解客户，金融组织将会面对被处分的危险。2024年新年伊始，在川多家商业银行均因“未按规则实行客户身份辨认责任”，被人民银行四川省分行连续开出罚单。这中心还包含内江乡村商业银行、四川洪雅乡村商业银行以及凉山乡村商业银行。

  近年来，为加强反洗钱工作力度，商业银行等金融组织对客户身份的辨认要求日益严厉。尽管如此，仍有部分组织在实行上存在缺乏。为此，各地人民银行纷繁对违规组织进行处分，触及国有银行、股份制银行、城市商业银行以及乡村商业银行，处分金额从数万元到数百万元不等。

  “你开账户的意图是什么？”“你的居住地是哪里？”“你的工作是什么？”……

  现在，用户去银行网点请求开设个人结算账户时，经常会遇到银行柜员问询类似问题。这让一些市民心里感到不舒服，诉苦“银行开户竟然这么费事，像是在查户口。”

  据红星新闻记者了解，依据《反洗钱法》第三十二条的相关规则，金融组织有以下行为之一的，将会被主管部门责令期限改正，排在第一位的便是“未依规则实行客户身份辨认责任的”。

  据了解，对我国商业银行来说，完好的客户身份辨认至少包含两方面：一是核对客户身份。商业银行应当辨认客户身份，核对、挂号并留存客户身份证明资料和根底信息，了解客户及其买卖意图和买卖性质。二是评价洗钱危险，区分危险等级。商业银行应当设置差异化危险评价规范，对客户的洗钱危险做评价并区分危险等级，从而采纳对应的尽职查询及其他危险控制措施。